什么是可疑交易?金融机构如何发现和提交可疑交易报告？

　　可疑交易的识别，没有一个绝对的、客观的、不变的、能穷尽所有可能的完全标准，但是它相对于一般的正常支付交易又具有许多不同的特征和疑点，而这些具有不同特征和疑点的支付交易极可能是洗钱行为的表现。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均应当提交可疑交易报告。金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考人民银行发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告；公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告；本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论；人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见等多种因素。金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告。